“我要存三百贯。”布商声音洪亮，“不是信你们银行，是信陛下！陛下当年在西市整治假钱、开急递署，从没糊弄过咱们百姓！”

刘晏亲自接待，清点、记账、发凭证。当布商拿着那张印有银行印章和编号的桑皮纸凭证离开时，围观的百姓眼睛都直了。

三百贯！那得是多少钱啊！

第三日，存钱的人排起了队。有存几文的孩童——他们听说存钱送糖；有存几十贯的小商户；甚至有个老翰林，让家仆抬来两箱书：“老夫不存钱，存书——听闻你们这有‘保险柜’服务？”

银行确实有。李承乾设计的业务包括：活期存款（年息一分）、定期存款（年息二分）、抵押贷款（年息五分，远低于民间高利贷）、贵重物品保管（收费服务）。

到第七日，银行的金库已经堆不下铜钱了——五千贯本钱加上新收的三千贯存款，八千贯铜钱需要专门租用隔壁仓库存放。

而贷款业务也悄然启动。第一个借款的是个年轻木匠，他想开个家具铺，但缺本钱。民间钱庄要收十分利（年息100%），银行只收五分。他抵押了祖传的一套雕花工具，借走了二十贯。

“真……真借了？”木匠捧着钱走出银行时，还像在做梦。

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一个月后的朝会上，刘晏呈上的账册让所有大臣目瞪口呆。

“开业一月，收储一万二千贯，放贷三千贯，净息差收入一百五十贯。保险柜业务收入三十贯。合计盈利一百八十贯。”

戴胄算盘打得噼啪响：“这……这还没算银行带动的市易！上月长安各市交易额增了两成，商户们说——手里有活钱，心里不慌！”

更让人惊讶的是不良贷款率：零。所有借款人都按时还息，因为他们知道，这是“陛下的钱”，赖账等于欺君。

但李承乾关心的不是这些数字。

那日午后，他微服来到银行二楼，坐在特意隔出的“贵宾室”里，透过单向琉璃窗看着楼下营业厅。

一个农妇抱着孩子来存钱——她丈夫在急递署做快脚，每月能挣一贯半，她存起一半，说等孩子长大了读书用。

一个老匠人来借款，他要买新工具接大活，抵押的是自己的手艺——“我这张官府认证的匠籍，能抵押不？”银行破例给他做了信用贷款。

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还有个书童来替主人取钱，凭证、密码、签字核验无误后，柜员推出一小锭银子——为了便于大额交易，银行开始试行“银票兑换”，存铜钱，可取等值银票，轻便易携。

“陛下看什么这么入神？”刘晏悄声问。

“看信任。”李承乾轻声说，“你看那个农妇，她敢把丈夫的血汗钱存进来，是因为信朕。那个匠人敢来借钱，是因为信这规矩。那个书童敢替主人取钱，是因为信这套流程。”

他转过身：“但朕不能永远靠个人担保。总有一天，百姓存钱不是因为‘陛下担保’，而是因为‘银行可靠’；借钱不是因为‘这是皇家的钱’，而是因为‘这利息公道’。”

刘晏深深一揖：“臣明白。银行之基，在制度，不在皇威。”

“所以，”李承乾从袖中取出一卷图纸，“接下来要做几件事：第一，在各州设分行，汇兑通天下；第二，制定《银行律》，明确权责；第三……”